재테크의 3원칙

재테크란 財(재물 재) +Tech의 합성어로 다양한 투자 수단을 통해 자금을 효율적으로 운용하여 재산을 불리는 일련의 행위를 말합니다.

 

가계의 자산을 관리하기 위해 가계부를 써서 자신의 수입과 지출을 파악하고 생활비를 아껴 저축하고 투자하는 모든 것이 재테크에 포함되죠.

 

현대 사회에서는 현금을 보유하고 있는 것이 인플레이션으로 인한 자산가치의 하락을 가져옵니다.

 

특히 올해는 코로나19 위기를 극복하기 위해 각국 정부와 중앙은행이 수조 원을 풀어내면서 시중에 엄청난 돈이 풀렸습니다.

돈이 많이 풀리면 돈의 가치는 떨어지고 물가가 계속적으로 올라 개인의 실질적 소득은 감소합니다.

 

예를 들어, 내 월급이 매년 3% 인상됩니다. 하지만 물가는 매년 5%가 올랐다고 한다면,  나의 실질 소득은 2% 줄어든 것과 같습니다. 

 

이것이 바로 인플레이션(Inflation)인데요.

 

이 인플레이션으로 인한 화폐가치 하락에 대처하기 위해 꼭 필요한 것은 바로 실물자산을 소유하는 것입니다. 

 

바로 현금을 부동산, 주식, 금 등으로 바꾸어 보유하는 것이죠.

 

이것을 투자라고 합니다.

 

물가상승폭에 따른 자산가치 하락을 극복하기 위해 예적금 이외의 다양한 투자수단을 이용하여 부의 증식을 도모하는 행위를 말하죠.

 

오마하의 현인으로 불리는 워런 버핏도 화폐를 가만히 들고 있는 예금이야 말로 가장 위험한 자산이라고 언급하기도 했습니다. 

 

그럼 우리의 경제활동에서 빠질 수 없는 재테크의 기본적인 원칙에는 무엇이 있을까요.

 

재테크에는 3원칙이 있습니다.

 

재테크를 시작하기 전에 재테크의 3원칙에 대해 잘 알고, 어디에 중점을 맞춰 투자를 할 것인지 한번 고민하는 시간이 필요합니다.

 

누구나 이익을 보기 위해 투자를 하지만, 잘못된 투자는 큰 손실을 일으킬수 있기 때문입니다. 

 

재테크의 3원칙 - 수익성, 안정성, 환금성

 

<수익성>

 

재테크의 3원칙, 그 첫번째는 바로 수익성입니다.

 

재테크를 하는 가장 큰 이유는 바로 수익을 올려 자산을 불리기 위한 것이죠.

 

이때 어느정도의 수익률을 목표로 하느냐에 따라 투자대상이 달라집니다.

 

재테크의 시작인 예적금의 경우 연이율이 1~2%대인데요.

 

원금보장이 되어 안전하지만, 연이율 1~2%는 물가상승률에 못 미치기 때문에 은행에 예적금을 들어놓는 것은 매년 물가상승률에서 연이율을 제한만큼의 손실을 보는 것과 같습니다.

 

하지만 종잣돈(Seed Money)을 모을때는 얘기가 달라집니다.

 

투자를 위해 꼭 필요한 것이 바로 종잣돈인데요.

 

종잣돈을 모을때는 매월 월급의 일정 부분을 예적금으로 모아가는 과정이 필요합니다.

 

수익성은 상관없이요.

 

종잣돈을 차근차근 모아가며 부동산이나 주식투자 공부를 착실히 해나가면 나중에 투자를 시작했을 때에 겪을 수 있는 실패 확률을 최대한 줄일 수 있기 때문이죠.

 

눈사람을 만들때 작은 눈을 뭉치는 과정이 필수이듯, 투자에서 종잣돈 만드는 과정도 꼭 필요합니다.

 

부동산이나 주식투자는 예적금보다는 높은 수익성을 기대할 수 있습니다.

 

하지만 자신이 투자하려는 부동산과 기업에 대한 이해가 선행되지 않은 채, 유튜브에서 누가 '~카더라'만 믿고 어렵게 모은 종잣돈을 모두 투자하는 것은 절대 피해야 합니다.

 

알고 하지 않는 투자는 투자가 아니라 도박입니다.

 

단지 수익성이 높다는 이유만으로 시작하는 투자, 분산하지 않고 한 종목에 투자하는 일명 몰빵투자는 큰 손실을 낳을 수 있습니다.

728x90

<안정성>

 

원금손실이 없는 투자를 안정성이 높다고 평가합니다. 

 

예금자 보호법으로 보호받을 수 있는 예적금 등의 금융상품은 원금손실이 없기 때문에 안정성이 매우 높습니다.

 

금, 채권, 토지 또한 비교적 안정성이 높다고 할 수 있습니다.

 

안정성과 수익성은 역의 상관관계를 갖고 있어 안정성이 매우 높은 예적금은 매우 낮은 수익성을 보여주는 반면, 낮은 안정성을 갖는 주식은 상대적으로 높은 수익을 기대할 수 있습니다.

 

종잣돈을 예적금으로 모아야하는 이유가 바로 여기에 있습니다.

 

예적금은 원금손실이 없으므로 꾸준히 모으기만 하면 몇 년 후 목돈이 되지만, 원금손실 가능성이 큰 주식에 잘 못 투자했을 경우에는 원금을 갉아먹어 목돈을 만드는 기간이 길어질 수 있죠. 

 

그리고, 안정성이 낮은 주식은 앞으로 적어도 5년간은 필요 없는 돈으로 투자해야 합니다. 

 

당장 다음달에 써야 할 결혼자금을 불려보겠다고 무모하게 주식투자를 한다면, 조급한 마음에 이성적인 판단을 하지 못하고 큰 손해를 볼 수 있습니다.

 

어떤 상품에 투자하던 자신의 계획이나 상황에 따라 안정적으로 투자해야 합니다.

 

<환금성>

 

환금성의 다른말은 유동성입니다. 

 

자산을 현금화하는데 필요한 기간을 말합니다. 

 

예적금 등의 금융상품은 환금성이 매우 좋습니다.

 

현금이 필요할때 바로 인출할 수 있기 때문입니다.

 

주식의 경우에도 매도 후 2 영업일 기준으로 인출할 수 있어 환금성이 좋습니다.

 

실물 금도 환금성이 뛰어납니다.

 

하지만 부동산의 경우는 다릅니다.

 

내가 내놓은 건물이나 땅을 사고자 하는 사람이 있어야 하고, 거래가 끝나 현금화되기까지 많은 시간이 걸리기 때문에 환금성이 매우 낮습니다.

 

지금까지 재테크의 3원칙에 대해 알아봤습니다.

 

현대사회를 살아가는 데 있어 필수 불가결한 재테크.

 

재테크를 할때 자신이 가장 중요하게 생각하는 것이 무엇인지 고려하여 현명한 투자 하시길 바랍니다.